開公司買英國樓最抵?買英國樓有用網站分享(一)【成立SPV公司】

點樣開公司買英國樓最平?最近英國變成港人熱門嘅旅遊地點,喺疫情仲未完結底下,小編身邊有唔少朋友都去咗英國,有啲為咗為移民做準備,有啲為咗投資。小編都忍唔住手買左間英國樓收租,所以喺度分享吓一啲心得,可以用最慳成本又慳時間嘅方法去買英國樓。

索引: (1) 開公司買英國好處壞處 (2) 開英國公司方法   - 點解唔直接上Company House登記?   - 開英國公司服務推介 (3) 開Special Purpose Vehicle(SPV)公司 (4) 總結

(1) 開公司買英國好處壞處

小編計過如果將會買超過一間樓嘅話,開公司係最化算,與其買第二間先轉名去公司,倒不如一開始就用公司名義去Hold,因為轉名要再比Stamp duty、Capital gain tax同埋律師費。

✔好處

  • 公司開支可扣稅 ─ 如果由公司持有物業,租務相關開支(如Mortgage利息、維修費、租務管理)都可以扣減公司利得稅,而個人名義持有物業由2020年4月起與財務有關嘅租務開支(如Mortgage利息、Mortgage安排費、提早還款罰款)已不能扣減個人入息稅(詳情)。
  • 不影響個人入息稅稅階 ─ 個人收入同公司收入分開,唔會令個人收入稅率升到令一個稅階,如果會移民英國並係當地打工,人工加上租金收入,好容易由20%個人入息稅升至40%,甚至45%稅階(詳情),而公司稅如果每年利潤不超過£500,000,稅率一律19%。
  • 以股息代替工資 ─ 每個股東每年收取£2,000以下股息,不需要繳個人入息稅,收取£2,000-£37,500股息需繳7.5%稅(詳情),而個人年薪唔超過£12,500都唔洗比個人入息稅,好多公司都會混合工資與股息支付給股東。
  • 轉讓股權賣樓 ─ 可以公司轉讓/股權轉讓形式賣樓,避免比高昂既Capital gain tax,但賺到的差額扣除開支後仍然要比corporate tax,而買家亦只需付較低的股權轉讓0.5% Stamp Duty(詳情)。
  • 避免遺產稅 ─ 英國遺產稅高達40%,以公司形式持有物業可以公司轉讓形式轉給子女,唔需要比遺產稅。
  • 分開公司與個人責任 ─ 萬一有咩事,唔會影響到個人,但留意做mortgage時,多數要有個人擔保Personal Guarantee先借到,但其他商業糾紛,仍然可以避免。

❌壞處

  • 無Capital gain tax免稅額 ─ 公司賣物業無Capital gain tax免額,而個人賣物業有£12,000免費額。
  • 請會計報稅要成本 ─ 每年要報公司稅,公司稅比較複雜,唔熟最好請會計報稅,如每年租金收入超過£50,000要搵核數師核數。
  • 公司要交年檢 ─ 每年要向Company House交年檢confirmation statement。
  • 利息較高 ─ 公司做Mortgage選擇比較少而且利息會高於個人1-2%。
  • SPV公司 ─ 如果想容易啲做mortgage,要開Special Purpose Vehicle(SPV)公司,以物業投資spv公司為例,公司不能做物業相關以外嘅業務。

(2) 開英國公司方法

開英國公司其實好平好簡單,10分鐘內已經可以完成申請,幾個鐘就收到成功註册通知,全程網上搞掂,唔需要係香港比成萬蚊搵人代辦。

點解唔直接上Company House登記?

直接上英國Company House做公司註冊只需£12+vat ,但係要先去UK Postbox買個公司註冊地址先(每月£12+vat,一年£144+vat),有咗公司註冊地址就可以上Company House登記,程序比較繁複。其實英國有好多提供「開公司服務」既網站,一個價錢包左公司註冊費、仲有公司註冊地址同埋Directors地址,仲可以交埋年檢報告,一站式搞掂晒,個人覺得方便好多。

開英國公司服務推介


1stchoice-formations(£38+vat) 

  • ✔ 包公司及Director地址
  • ✔ 站內可以改公司/股東資料及提交confirmation statement年檢
  • ✔ 雲端儲存公司登記證書
  • ✔ 有在線客服(限Office Hour)
  • ❌ 轉寄海外需叧收年費+每次速遞費
  • ❌海外人士不提供轉介開立公司銀行戶口

【網址】https://www.1stchoice-formations.co.uk/non-uk-residents-limited-company/


Getground(一次性開公司費用£500+vat、每月£20+vat會計費用)

  • ✔ 服務專門為物業投資而設
  • ✔ 包哂開公司、公司銀行戶口
  • ✔ Book Keeping及報稅、改公司/股東資料及提交confirmation statement年檢
  • ✔ 會計費用比一般會計公司平,而且會用多種方法幫你慳稅
  • ✔ 有香港Office及有識廣東話會工
  • ✔海外轉寄、Scan郵件等一站式服務
  • ✔ 有確認要購買的物業時先到Getground即開公司,唔洗一早開定公司
  • ❌ 捆綁式費用,不能只開公司或只用會計服務
  • ❌ 每間物業都要開一間公司持有,即每間屋$ 500一次性費用,第五間以上可豁免一次性費用

【網址】https://getground.co.uk


Company Formation Make Simple (£139+vat) 

  • ✔ 包開銀行戶口
  • ✔ 免費提供公司及Director地址
  • ✔ 站內可以改公司/股東資料及提交、confirmation statement年檢
  • ✔ 有24/7在線客服
  • ✔ 免費國際轉寄郵件
  • ✔ 免費國際速遞公司登記證書
  • ✔ 送co.uk 網域
  • ❌ 年費較貴 
  • ❌ 第二年起不包國際轉寄郵件,但年費降至(£99+vat) 

【網址】https://www.companiesmadesimple.com


(3) 點樣開Special Purpose Vehicle(SPV)公司?

其實我開SPV好簡單,同一般新公司註冊冇分別,只需於SIC code果一欄填入以物業收租/投資/管理為業務的代碼就可以,揀哂下面呢幾個代碼就得。

SIC Code

  • 68100 Buying and selling of own estate
  • 68201 Renting and operating of housing association real estate
  • 68202 Letting and operation of conference and exhibition centers
  • 68209 Other letting and operating of own or leased real estate
  • 68310 Real estate agencies
  • 68320 Management of real estate on a fee or contract basis
以 1stchoice-formations 為例,登記公司時只需選擇 Real estate相關既SIC Code就可以成立SPV公司

(4) 總結

如果唔怕麻煩當然自己上Company House登記公司價錢最平,但係要去UK Postbox買公司地址,再出去搵會計報稅,加加埋埋都唔少。另外,Getground一站幫你搞掂哂真係好方便,而且會計方面會用多種方法幫你慳稅,不過每間屋都要比開公司費同會計費,個人覺得比較適合資金多,短期內會買5間屋以上,以及翻新轉售(Flip)既投資者。最後小篇選擇左用1stchoice-formations,比較鍾意佢包埋公司註冊地址。下一篇會講下點樣最快開公司銀行戶口,仲有搵會計報稅最平既方法


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