開公司買英國樓最抵?買英國樓有用網站分享(二)【開商業銀行戶口/會計報稅】

上一篇講左開英國SPV公司買樓既好處同方法,今次講下開商業銀行戶口,原本好多銀行都可以網上開公司戶口,例如Barclays、Llords、Natwest、Santander,但因疫情而暫停新申請,暫時HSBC仲有得網上申請,不過唔知要等幾耐先開到,建議登記左HSBC先,再開多個Virtual bank做後備,Virtual bank最快即日就開到戶口,如果趕住匯錢,可以用住先。另外,唔好一次過開幾間銀行戶口,每次開戶口銀行都會做Credit search,會留低footprint,有幾會影響借mortgage成功率。

索引: (1) 虛擬銀行商業戶口推介   - Transferwise Business   - Starling Business   - Tide   - Revolut Business   - CashPlus Busniess   - Monzo Business (2) 搵Accountant報稅   - 平價會計推介   - 需唔需要用會計軟件?   - 會計Freelancers (3) 總結

可唔可以開超過一個銀行戶口?

可以,而且非常建議,因為英國銀行存款保障只得£85,000,多個一個銀行戶口可以分散風險,但會計報稅要睇多個戶口。

(1) 虛擬銀行商業戶口推介

Transferwise Business

首選申請Transferwise,除咗匯款出名抵之外,原來都有商業戶口,申請一日就成功開戶,開商業帳戶,同時會開埋個人帳戶,個人帳戶揀港幣,而商業帳戶可以揀英鎊為主要貨幣,只要付一次性£16就會有專屬英鎊、歐羅、美金、澳元等七種貨幣戶口號碼,可作收款及付款用。

  • ✔ 匯率比銀行好
  • ✔ 匯款快
  • ✔ 容易開戶
  • ✔ 受英國FCA監管
  • ✔ £0月費
  • ✔ 英國國內轉賬免手續費
  • ✔ 國際收款免手續費
  • ❌ 沒有英國銀行牌照,因此不受£85,000存款保障
  • ❌ 要比一次性£16先有戶口號碼

【詳情】https://transferwise.com


Starling Business

英國有名既virtual bank,有英國銀行牌照,除左個人戶口,亦有提供商業銀行帳戶。

  • ✔ 開戶快,網上完成
  • ✔ 有受英國£85,000存款保障
  • ✔ £0月費
  • ✔ 英國國內轉賬免手續費
  • ✔ 每月£2可獲歐元戶口
  • ❌ 提供資料較多,要有英國電話號碼及地址,及由註冊會計師證明你公司營運方式是以收租為主,仲有證明你有買樓意向(如與agent商討買賣過程中的電郵),不過銀行會視個別情況要求唔同文件。

【詳情】https://www.starlingbank.com/business-account/


Tide

英國註冊的emoney,不算正式銀行,但亦提供免費及付費的商業帳戶,存款存於Clear Bank。

  • ✔ 免費提供英國銀行戶口號碼
  • ✔ 網上申請快及容易
  • ✔ 可以經App免費直接註冊新公司,但要英國公司地址,可以去UK Postboxstbox買公司地址
  • ✔ 受英國FCA監管
  • ✔ £0月費
  • ❌ 英國國內轉賬每筆£ 0.2
  • ❌只提供商業帳戶,不提供個人帳戶
  • ❌ 沒有英國銀行牌照,因此不受£85,000存款保障

【詳情】https://www.tide.co/


Revolut Business

另一個港人非常熟悉嘅virtual bank,亦有提供商業帳戶,有免費及付費帳戶,可以隨時兌換英鎊、歐羅,美元等貨幣,受英國FCA監管,擁有立陶宛銀行牌照,歐洲出trip非常方便。

  • ✔ 免費提供英國銀行戶口號碼
  • ✔ 網上申請快及容易
  • ✔ £0月費
  • ✔可即時提取多種貨幣
  • ❌ 沒有英國銀行牌照,因此不受£85,000存款保障
  • ❌ 免費帳戶有使用額度限制
  • ❌ 兌換部份貨幣會收取假日手續費

【詳情】https://business.revolut.com/


CashPlus Busniess

專門提供銀行帳戶給信貸不良人士助改善Creditscore,所以外國人非常容易申請,不會有信用檢查,客戶存款存於The Royal Bank of Scotland,每年年費£69,平high street bank少少。

  • ✔ 受英國FCA監管
  • ✔ 免費提供英國銀行戶口號碼
  • ✔ 網上申請快及極容易
  • ✔ 無credit check
  • ✔英國國內轉賬免手續費
  • ❌ 沒有英國銀行牌照,因此不受£85,000存款保障
  • ❌ 要收年費

【詳情】https://www.cashplus.com/business-account/


Monzo Business

個人戶口非常受香港人歡迎既virtual bank,亦有提供免費及付費的商業銀行帳戶。

  • ✔ 有英國銀行牌照,受£85,000存款保障
  • ✔提供£0月費Lite戶口,亦有£5月費既Pro戶口
  • ✔ 英國國內轉賬免手續費
  • ❌ 暫時不接以投資物業為主要收入的公司申請

【詳情】https://monzo.com/i/business


(2) 搵Accountant報稅

每間有限公司每年都需要報公司稅(corporate tax),一間半間物業出租就可能自己報稅都可以,但用得公司名買樓就應該唔會只買一間,所以都建議搵Accountant做Bookkeeping同報稅,但價錢都唔平,由每月£40-200+vat都有,所以之前介紹getground £20+vat一個月係幾吸引。

平價會計推介

unbiased-係英國財務專家配對網,輸入你嘅基本要求,佢就會幫你搵到適合你嘅會計師,價錢未必一定最平,但可以比較下先。(https://www.unbiased.co.uk/)

推介幾間教平嘅英國會計公司:

  • Low cost accounts 每月£50+vat (https://www.lowcostaccounts.co.uk/ltd-companies)
  • The Accountancy Partnership 每月£39.5+vat (https://www.theaccountancy.co.uk)
  • TWD account 每月£58.25+vat (https://twdaccounts.co.uk/services/limited-company-tax-accounts)

*呢個只係參考價錢,會按實際情況有調整,試過quote完出嚟價錢仲平左。

需唔需要用會計軟件?

會計軟件唔係必須但可以幫你慳到時間,有部份會計公司會提供會計軟件,或者提供share drive俾你upload賬單及月結單上去,然後人手幫你入數,所以要問清楚會計師有冇先。用會計軟件嘅好處係可以綁定公司銀行戶口,收入同支出會自動入帳,而唔係經銀行轉賬嘅支出亦都可以自己影底張收據upload上去,唔使儲埋成盒帳單又驚唔見咁麻煩。

常用嘅會計軟件有xero、freeagent、quickbooks等,呢啲軟件都係要收月費,月費由£10-£29不等,所以亦都要計算落公司營運成本。如果想節省成本,當然用免費軟件喇,Quickfile提供既免費plan,中小型公司已經夠用,功能同其他會計軟件大同小異,如果要綁定指定銀行戶口只需比£15年費。

會計Freelancers

除咗上facebook group問人有無識廣東話會計介紹之外,其實可以用Fiverr或Upwork呢啲freelancer 網站請人,只要search 「UK property accountant」就會有好多選擇,價錢約HK$ 700-1,500一次過報稅,計返英鎊只係£10左右一個月,比起會計公司平好多。

(3) 總結

已開左或開緊HSBC或其他High Street Bank既商業戶口都強力推薦開多個Transferwise Business,因為匯率比銀行平咁多,匯款速度又快,又唔收月費,總覺得會有用得著佢既時候。至於會計方面,我會用Fiverr搵下有無合適既freelance,再同會計公司比較下,除左價錢之外,最緊要識同你慳稅,如果用Freelance,建議用埋會計軟件,方便freelance入數,分分鐘可以收你平啲報稅。

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